养老保障之所以引人关注，是因为养老不仅仅影响当下的老人，还会影响到今后几代人的退休生活。

    1990年至2009年，中国老年人的储蓄率由0上升至35%。这种高速攀升使人瞠目结舌，因为国际经验表明，老年人通常不会有这么高的储蓄率。

    一个明显的例子是美国。相比中国老年人的储蓄率，美国老年人的储蓄率在同一时期几乎下降了20%。

    这是老年人应对养老保障不确定的一种手段，其传递出的信号是，家庭和国家养老都不可靠，只能依靠自己。从中国经济的长期发展而言，我认为养老保障是一个不容忽视的问题。

    但对退休和即将退休的人员来说，中国独特的发展途径会让他们的晚年生活比较艰难。首先，独生子女政策减弱了代际之间的扶持，并且越来越少的年轻人要负责赡养越来越多的老年人，这种倒金字塔型的人口结构不可持续。

    其次，社会保障不是退休之后收入的可靠来源，老少比升高使得现行的统收统支账户不可持续。

    三，过去的20年中，医疗费用翻了4倍，这对老年生活来说意味着医疗成本剧烈上升，但与此同时养老的收入却没有同步提高。

    中国经济高速增长的一个负面结果是，产生了收入分配不均，不仅收入在老年人群体里分布不均，而且这种不均衡会代际固化。

    如此一来，在一个没有为老年人提供良好保障的社会里，老年人自己积聚财富的动力就变得非常强烈，这也是在过去十几年间中国老年人的储蓄率高速攀升的原因。

    现在，老年人中的贫困现象十分普遍。部分原因是传统家庭养老形式的逐步消亡，特别是从20世纪70年代末开始实施的严格的“一胎制”计划生育政策，使得老年人无法通过多生子女来分散养老成本。

    过去，退休之后的生活来源约有一半来自于儿女，而对接近退休的城市人口(45岁到60岁)的调查显示，大多数人预期其大部分收入将来自儿女。

    根据城市户口调查，有5到6个孩子的父母约有70%的收入来自于儿女。但是，只有一个至两个孩子的父母，仅有10%的收入是从儿女那里得到的。

    子女越多的家庭，父母可以依靠儿女的情况越多。曾在城市里严格执行的独生子女政策，意味着儿女不再是老年人可靠的收入来源。